신용점수 500점대 대출 받을 수 있을지 걱정되시죠. 일단 신용점수가 어느정도 높아야 대출이 가능하다고 생각하시는 분들이 계시는데요. 일리 있는 말이지만 꼭 그렇지만은 않아요. 신용점수 500점 신용카드를 사용하시는 분들도 많이 계시는데요. 아래에서 자세히 확인해 보세요.
신용점수 500점대 대출
신용점수 500점대 대출 가능한 조건에는 몇 가지 요소가 있어요. 주로 연소득과 개인 신용평점이 연관이 있어요. 연소득은 3,500만원 이하일 그럴 경우 대출 조건을 충족하는데 이로움이 돼요. 그리고, 개인 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하고, 최신 기준인 NICE 744점, KCB 700점 이하로 평가될 그럴 경우 대출 가능성이 높아져요.
신용점수 백분위
| 신용등급 환산 | 나이스 지키미 (NICE) | 올크레딧(KCB) | 백분위 |
| 1 | 900~1000 | 942~1000 | 상위 50% |
| 2 | 870~899 | 891~941 | |
| 3 | 840~869 | 832~890 | |
| 4 | 805~839 | 768~831 | 상위 80% |
| 5 | 750~804 | 698~767 | |
| 6 | 665~749 | 630~697 | 하위 20% |
| 7 | 600~664 | 530~629 | |
| 8 | 515~599 | 454~529 | 하위 7% |
| 9 | 445~514 | 335~453 | |
| 10 | 0~444 | 0~334 |
- 1-3등급 – 상위 50%
- 4-6등급 – 상위 80%
- 7-10등급 – 하위 20%
- 8등급이하 – 하위 7%
백분위는 다음과 같은데 1-3등급의 비율이 50%가 넘습니다. 신용점수가 500점대라고 하게되면 8등급이고 이는 하위 7% 정도에 해당돼요.
- 정부정책자금(햇살론 등) – 신용점수가 하위 20% 또한은는 저소득층에 해당이 될때 가능
- 신용카드 발급 조건 – NICE 570점 이상인 그럴 경우
신용점수가 하위 20%에 해당될때 가능한 햇살론 등은 승인사례 90% 이상이 6등급의 수준에서 대출이 가능하다고 해요. 즉 신용점수가 500점대(8등급)이라면 1 금융권의 신용대출 그리고 저신용자를 위한 정부 지원조차도 받기가 까다로울 수가 있어요.
신용점수 500점 대출 받는 방법
금융권 비상금 대출
저신용자, 무직자를 위한 비상금대출이 있어요. 무직자 같은 그럴 경우 신용으로 평가하기보다는 통신등급과 서울신용보증의 보증서를 통해서 대출을 하게 돼요.
1. 통신등급 비상금대출
- 대출자격 : 통신사 3사에서 통신등급을 측정해서 기준이상이면 대출이 가능
- 취급은행 : 농협, 우리은행
- 한도 : 300만 원
- 알뜰폰은 통신등급 산출이 불가능 해요.
- 연체가 없다면 일반적인 요금제 사용에서는 통신등급 산출이 가능해요.
2. 서울보증보험 비상금 대출
- 대출자격 : 서울보증보험 보증서 발급이 가능한 분
- 취급은행 : 카카오뱅크, 신한은행, 국민은행, 하나은행
- 대출한도 : 300만 원
- 신용점수로 평가흐는 것이 아니라 점수와는 무관하게 대출이 가능하지만, 연체이력이 있다면 힘들 수 있어요. 신청은 각 은행의 모바일앱을 활용하여 비대면으로도 가능해요.
근로자 생활안정자금
근로복지공단에서 임금체불 노동자나, 저소득 노동자에게 생활안정자금을 빌려줘요. 매우 낮은 금리로 대출을 해주며 있는데 신용점수가 500점 대어도 가능해요.
1. 대출 용도
- 혼례비 : 1250만 원
- 장례비 : 1000만 원
- 의료비 : 1000만 원 범위내 실비로 지원
- 부보요양비 : 1000만원
- 자녀학자금 : 1000만 원(자녀 1명당 연 500)
- 자녀양육비 : 1000만원(자녀 1명당 연 500)
- 임금감소생계비 : 1000만원
반드시 용도에 맞게 대출을 해야만 해요. 추후에 증빙이 필요하기 때문인데요.
2. 대출 자격
혼례비, 의료비, 장례비, 부모요양비, 자녀부양비 등
- 최근 3개월간 45일 이상 근로 중인 자
- 월평균 280만 원 이하
임금생계감소비
- 6개월 이상 근로 중인 자, 산재보험 적용 중인 자
- 소득이 30% 이상 감소한 자
- 신청일 이전 3개월간 월평균 소득 196 이하인자
3. 상세내용
- 금리 : 연 1.5%
- 대출기간 : 4년 또는 5년
- 상환방법 : 거치 후 균등분할상환
- 신청방법 : 방문신청이나 인터넷 신청가능
대구은행의 쓰담쓰담
대구은행에서는 신용점수를 기준으로 해서 459점 이상이라면 소액대출이 가능하게 돼요. 소득증빙이 어려운 주부도 소득과는 상관없이 누구나 가능할 수 있어요.
- 대출자격 : 신용카드 보유, 신용점수 459점
- 대출한도 : 최대 300
- 대출금리 : 3.32%
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 인터넷, 모바일로 신청 가능
저축은행
저축은행은 승인이 1 금융권에 비해 쉬운 대신 금리는 더 높아요. 한국에서 영업 중인 저축은행은 모두 69곳으로 이중 20곳정도에서 신용대출 상품이 준비되어 있어요.
정부 도움 받기
채무액으로 감당하기 어려운 정도에 처해있으면 정부에 도움을 청할 수 있어요.
- 개인회생절차 : 3년간 성실히 상환하게되면 원금 70% 탕감
- 채무조정 : 독촉받고 있는 채무자들에게 채무를 조정
- 개인파산 : 돈을 갚을 필요가 없어짐 (개인재산 몰수 )
본인의 상황에 맞게 정부의 도움을 받으시는 것도 좋은 방법일 것인데요.
신용점수 350점 정도면 대출가능 할까요?
알아보니 대출이 가능하긴합니다. 아마도 대부업, 개인에게 빌리거나 하는 등의 생각을 하겠지만 금융권에서도 빌릴 수 있는 방법이 있습니다.
두가지 분류로 나뉘는데 정부에서 지원하는 상품, 그리고 저축은행권에서 운영하는 소액대출이 주된 상품들입니다.
우리나라에 저축은행은 진짜로 많다. 세어보지는 않았지만 20곳 정도가 됐었던것 같은데 여기저기 대부분은 소액대출의 그럴 경우 저축은행은 보통 350점 이상이거나 500점대 이상의 기준을 두고 신용대출을 운영하고 있다면이가 많다.
신용카드도 발급가능할까요?
신용카드는 신용점수가 NICE는 680점 이상, KCB는 575점 이상인그럴 경우에만 발급이 가능합니다.
그렇기 그리하여 신용점수가 이 이하라면 무조건 발급 안된다고 보면 되는데 이상이라면 소득이 적어도 발급을 해주는 그럴 경우가 있습니다. (참고:신용카드 무직자도 발급 가능한 방법)
신용점수 500점 이하일 때도 대출을 받을 수 있는 방법은 있나요?
신용점수 500점 이하일 때에도 햇살론이나 비상금 대출, 무직자 대출과 같은 서민 금융 상품을 이용할 수 있어요. 그리고, 자택 보증인을 통한 대출이나 월급 통장 대출 등 다른 대출 상품도 고려할 수 있어요.
어떤 상품들이 있을까요?
앞서 말한 것처럼 2금융권인 저축은행 또는 서민금융진흥원에서 지원하는 상품들을 알아봐야 합니다.
또, 신용점수가 낮은 그럴 경우에는 신용점수를 증진시키는 노력을 하는 것도 중요해요. 신용점수를 올리기 위해 신용카드를 적절히 사용하며, 정해진 기간 안에 원리금을 상환하는 등 금융활동을 성실히 수행하게되면 점차 신용점수가 증진될 수 있어요.
신용점수 500점대 대출은 어떤 조건을 충족해야 가능한가요?
신용점수 500점대 대출을 받기 위해서는 연소득이 3,500만원 이하이고 개인 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 것이 중요해요. 그리고, NICE 신용평가사에서 744점, KCB에서 700점 이하로 평가되어야 해요.
대출 한도와 기간은 어떻게 결정되나요?
신용점수 500점대 대출의 최대 한도는 1,500만원인데요. 대출 기간은 선택에 따라 3년 또한은는 5년으로 설정할 수 있어요.
대출 금리는 어떻게 책정되나요?
신용점수 500점대 대출의 금리는 보증금액의 연 2.0%인데요. 다만, 사회적 배려 대상자는 연 1.0%의 금리를 적용받을 수 있어요.
총정리
신용점수 500점대 대출 가능 조건과 신용점수 500점 대출에 대해 알아보았어요. 신용점수가 낮아도 대출을 받을 수 있는 방법이 존재하고, 신용점수를 증진시키기 위해 신용카드 사용 등 금융활동에 적극적으로 참여하는 것이 중요해요.
여러가지 대출 상품을 비교해서 최적의 대출을 선택하며, 신용점수를 계속해서 예방하는 노력을 통해 좀 더 긍정적인 금융 상황을 만드는 것이 좋아요.
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