적은돈으로 재테크 하는 방법 알아볼게요. 한때 욜로나 플랙스 라는 단어가 유행이었죠. 하지만 그것도 잠시 욜로 하다 골로 간다는 말이 있을 정도로 인생은 길고 계획적으로 살아야 합니다. 다시 부는 재테크 바람 연령대별 추천까지 해 드려요.
적은돈으로 재테크 하는 방법
1. 재테크 란
재테크는 재무 테크놀로지의 줄임말이에요. 얼핏 보면 표준어가 아닌 것처럼 보이지만 표준국어 대사전에 등재된 어휘랍니다. 재테크의 어원은 일본어에서 비롯되었어요.
재테크는 간단하게 말하면 자신의 자금을 효율적으로 운용하여 수익을 창출하는 것을 말해요. 주로 재무적인 목표를 달성하기 위해 돈을 투자하고 운용하는 방법을 표현합니다.
2. 재테크 잘하는 방법
2-1. 신용카드 보다는 현금이나 체크카드 사용을 실천하세요.
요즘은 신용카드는 사용하는 것이 아주 일반화되어 있지만 아직도 현금이나 의심카드만 사용하는 분들이 꽤나 많아요. 이런 분들의 대부분은 지출을 할 때 신중하게 생각을 하는 경향이 강하고 목돈도 잘 모으시는 분들이 많아요. 실제로 신용카드를 사용하게되면 당장에 내 돈이 나가지 않는 것처럼 느낄 때가 많아서 소비성향을 부추기는 부작용이 많아요.
물론 신용카드를 사용할 때마다 포인트가 조금씩 쌓이거나 할인혜택 등을 받는 그럴 경우도 있지만 충동구매를 할 때가 많아요. 하지만 현금을 사용한 경우 혹은 의심카드로 지출을 할 때에는 내 수중에 돈이 있거나 통장에 현금이 있어야만 구매가 가능하기 그리하여 충동구매를 제한하는데 아주 효과적인데요.
당장 신용카드를 사용을 줄이는 것이 쉽지는 않을 것인데요. 일시불로 구매를 한 경우 혹은 소액을 지출할 때는 의심카드나 현금을 사용하고 할부구매나 비싼 물건을 살 때 신용카드를 사용하시면 신용카드 사용을 줄일 수 있어요.
이렇게 생활습관을 들이다면 보면 지출은 억제가 되면 매월 수입에서 저축을 할 수 있는 여유가 생깁니다. 적은 돈으로 재테크하는 방법은 지출을 줄이는 것 외에는 방법이 없어요. 위에서 언급했던 것처럼 소득이 적은 분이 수입의 50% 가량 저축이 가능한 원인은 지출을 최대한 줄여주고 살아가기 때문인데요.
2-2. 정기적금으로 가입하고 자동이체를 신청해요.
그리고 저축을 할 때는 자유적금으로 통장을 만드는 것보다는 정기적금으로 가입하셔서 매월 일정 금액을 자동이체를 하시는 것이 더 효과적인데요. 지출을 먼저 하고 남은 금액을 저축하려고 하는 것보다는 저축을 먼저 하고 남은 금액에 맞추어서 생활을 하는 것이 좋아요.
향후에 아파트를 구매하려고 하시는 분들은 일반 적금 보다는 청약통장을 만들어서 매월 정해진 금액을 저축하시는 것이 유리해요. 청약통장이 있어야만 아파트 청약 시에 당첨 순위가 높아져요. 나중에 아파트에 당첨이 되시면 청약통장은 해지가 되고 다시 만들어서 적금을 계속 넣으시면 돼요.
3-3. 경제적인 여유가 없어도 노후준비와 은퇴준비는 미리 하는게 좋아요.
노후생활을 위하여 미리 준비를 하시는 분들도 많지만 경제적인 여유가 없다는 이유로 국민연금만 납입하고 계시는 분들이 많아요. 잘 알고 계시겠지만 공무원이나 교직원들 외에 일반 직장인들은 은퇴 후에 국민연금에서 지급되는 연금으로는 생활이 어렵습니다.
그래서 노후준비를 위하여 민영보험사에서 판매하는 연금보험을 가입하시는 것이 유리해요. 직장인들은 자신의 월급에 따라서 정해진 국민연금 보험료를 납입하고 있으므로 납입액을 늘릴 수 없어요. 하지만 개인 연금보험료의 납입액은 매월 많은 금액을 납입할 수 있으므로 별도로 가입해두시면 유리해요.
결혼하신 분들은 주로 40대가 되면 지출이 가장 많아지는 시기인데요. 자녀들의 교육비와 주거비용의 증가로 인하여 매월 여유가 없을 것인데요. 하지만 여유가 없을수록 적은 금액이라도 연금보험에 가입해두시면 노후에 경제적으로 궁핍해지지 않아요.
한국인의 평균연령이 높아지고 있으므로 은퇴 후에 노후생활이 길어졌어요. 60세에 은퇴를 하고 80세에 생을 마감한다고 가정을 하게되면 무려 20년 동안 경제적인 활동 없이 연금을 받고 살아야 하는데 국민연금만으로 생활이 쉽지가 않아요. 은퇴를 하셔도 자녀나 손주들에게 지출되는 금액이 많아요. 또한 경조사에 지출되는 금액도 계속해서 발생할 것이구요.
3-4. 재테크나 개인 재물설계는 전문가와 상담하는게 좋습니다.
혼자서 공부도 많이 하고 스스로 재테크를 잘 하고 계시는 분들은 재무설계 전문가의 이로움이 필요 없을 것인데요. 하지만 당장 어떻게 돈을 모으고 재무설계를 해야 할지 막막하신 분들은 재무설계 전문가와 상담을 통하여 본인에게 맞는 효과가 좋은 방법들을 배울 수 있어요. 모든 상담이 무료로 진행되기 그리하여 상담신청만 하시면 친절하게 자세히 좋은 방법들을 알려줘요. 목돈을 모으고 투자하는 방법을 모르신다면 상담을 받아보세요.
재테크를 하는 것이 갈수록 어려워진 가운데 어느정도 자산이 있어야만 재테크가 가능하다는 인식이 커지고 있으나, 티끌모아 태산이라 하는 말이 있듯이 적은돈으로 재테크 하는 방법에 대해서 잘 알아보고 실천할 경우 이로움이 될 것인데요.
3-5. CMA통장을 활용하세요.
급여 및 수시 입츨금 예방을를 일반통장으로 하는 것이 아니라, CMA통장을 활용할 경우 보다 높은 이자 혜택을 받을 수 있어요.
3-6. 소액으로 투자를 시작해보세요.
펀드는 월 3만원부터 가입이 가능하기 그리하여, 원금 보장형 위주로 알아 보신뒤 투자의 경험을 쌓는 것도 좋아요.
3-7. 특판 CMA통장 활용하세요.
앞서 적은돈으로 재테크 하는방법 으로 CMA통장을 꼽았는데요. 그중에서도 특판 상품을 활용하는 편이 좋아요. 일반통장이 0.2% CMA통장이 1~2%에 일일복리 이자혜택이라면 특판의 그럴 경우 5%금리 상품도 존재해요.
- 원금보장형 특판 RP통장
- 재테크 하는방법 중에서도 단기적으로 할 수 있는 상품이 있으면 바로 원금보장형 RP통장입니다. 안전한 국공채에 투자해서 이자를 주는 상품으로 6개월 단기로 투자를 하기에 적합해요.
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- 원금보장형 특판 ELS상품
- 원금 손실에 대한 부담없이 투자할 수 있는 방법으로 편안한 마음으로 재테크 하는방법 중 한가지인데요. 예를들어 과거에 출시한 현대의 원금보장형 ELS특판 상품을 살펴 보면 기대수익률 2~14.4%로 아무리 안되도 2%의 수익을 볼 수 있고, 잘되면 14.4%까지의 수익도 가능한 상품이 있었어요.
3-8. 소액 투자 앱을 사용하세요.
적은 돈으로 투자하는 또한 다른 방법은 소액 투자 앱을 사용하는 것인데요. 이런 앱을 사용하게되면 한 번에 몇 달러에 불과한 소액의 돈을 투자할 수 있어요. 이런 앱은 종종 수수료가 낮고 여유 자금이 많지 않은 그럴 경우 투자를 시작할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있어요.
3-9. 개별 주식에 투자 하세요.
개별 주식에 대한 투자는 다른 옵션보다 위험할 수 있지만 잠재적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있는 방법이 될 수도 있어요. 개별 주식에 투자하는 데 관심이 있으면 먼저 조사를 하고 신뢰할 수 있는 회사를 선택하십시오. 위험을 줄여주고 포트폴리오를 다양화하기 위해 몇 개의 다른 회사에 적은 금액을 투자하는 것을 고려하십시오.
4. 연령대별 재테크 추천
4-1. 20대 재테크 방법
일단 20대의 그럴 경우 특징은 재테크를 시작하는 시기로 계획을 제대로 세워야 하는 시기이기도 해요. 일단 어떤 투자를 하든지 간에 회복될만큼 기다릴 시간이 있고, 거기에다가 아직 결혼도 안했기 그리하여 매달 나가는 돈도 가장 적습니다. 하지만 성인이 되고 이제 막 취직을 했기 그리하여 수입이 적은 것도 특징인데요. 또한 막 다가오는 결혼을 생각해 결혼자금을 만들어야 할 시기이기도 하고요.
또 20대에는 결혼자금을 위해 미리 목돈을 만들 필요가 있는데, 목돈을 만들기 위해서는 종자돈이 필요하기 그리하여 일단 매달 나가는 돈이 가장 적기 그리하여 월급의 70%이상을 저금을 해야 해요. 그리고 이제 막 취직을 했다면 신용카드를 만들고 싶을 텐데, 만들지 말고 의심카드로 지출을 예방하는 생활습관이 필요해요.
또한 CMA, 적금, 적립식펀드, 변액유니버셜, 변액연금, 보장성 보험 등은 준비를 해야 해요. 단기, 중기, 장기에 맞춰 자금을 분배해야 위험부담도 적고 효율적인 재테크가 되기 때문인데요. 그리고, 열심히 모은돈을 질환이나 상해로 인해 치료를 받으면서 다 쓰게 될 수도 있고, 일을 못하게 될 상황도 올 수 있고, 미리 가입해놓으면 저렴하기 그리하여 미리 가입하는 것이 좋아요.
수입이 적은 시기이라서 저렴하고 보장넓은 의료실비보험과 암보험만 가입을 하는 것이 좋아요. 또한 노후투자의 그럴 경우 복리이라서 미리 넣어둔다면 나중에 큰돈으로 돌아오기 그리하여 적은금액으로 20대부터 준비하는 것이 좋아요.
4-2. 30대 재테크 방법
20대때 모은 돈을 바탕으로 재무목표를 본격적으로 실현하는 시기이며, 또한 30대라면 이제 막 결혼을 하고 부양 가족이 발생하게 돼요. 결혼생활로 인한 지출과 주택 마련을 준비해야 하며, 자녀를 출산하게 되기 때문에 양육비를 생각해야 하는 시기인데요
최근에는 맞벌이 부부가 많기 그리하여 돈은 많이 벌어도 그만큼 지출이 커져 맞벌이를 하지 않는 가정보다 돈을 조금 모을 수도 있게 돼요. 그렇기 그리하여 수입은 따로 벌더라도 지출은 같이 하는 것이 좋아요. 한사람의 월급으로 생활을 하고 한사람의 월급은 그대로 저축을 하는 생활습관이 필요해요.
20대와 마찬가지로 필요한 금융상품이 없다면 가입을 해야 하고, 내집마련과 자녀양육비를 계획성 있게 만들어야 할 시기인데요. 아직 노후준비를 하지 못했으면 지금이라도 준비를 해야 하고, 보장성 보험의 그럴 경우 가장이라면 종신보험은 준비를 하시는 것이 좋아요. 가장이 생계를 책임지고 있다면 갑작스레 사고나 병으로 노동력 상실이나 사망하게 될 그럴 경우 남은 가족의 생계가 무너지는 그럴 경우가 많아요. 그래서 내가 없어도 가족들이 살 수 있게 종신보험은 반드시 가입을 해야 해요.
4-3. 40~50대 연령대별 재테크
40대는 수입과 소비가 모두 정점에 달하는 시기로 회사에서는 주로 차장에서 임원급에 속하면서 급여를 가장 많이 받는 시기인데요. 그리고, 자녀들이 주로 초등학교에 들어가 맞벌이 할 수 있는 여력이 생기면서 수입이 더 늘어날 수 있는 시기이기도 해요. 특히, 이 때쯤 되면 자신의 주택을 구매 할 수 있는 자금이 현실적으로 모여가고 있는 중이고, 주택을 이미 구매하였을 시기인데요. 주택구매로 인해 부채가 있어서 부채를 상환 하는 것을 목표를 해야 하고, 곧 아이들 교육비 그리하여 골머리를 앓는 시기이기도 해요
거기에다가 은퇴가 피부로 느끼지는 나이이고, 은퇴후 어떻게 할 것인가 계획을 해야 되죠. 그에 따라 창업자금이나 노후자금에 대해 확실하게 준비가 되어 있어야 하는 시기이기도 해요. 일단 재테크 방법중 젤 고려할 것이 “목돈을 어떻게 잘 운용하느냐“ 인데요.
일단 목돈이 있는 나이이기도 하고, 투자를 하자니 원금 손실이 무섭고, 저축을 하자니 물가상승률이나 따라가는 수준인 것 같아 고민이 많이 되죠. 그래서 비율별로 투자와 저축을 나누는 것이 좋아요. 그리고 소비로 인한 지출이 최고조에 이르는 시기이라서 저축을 거의 못하는 시기이기도 해요. 수입은 많으나 그대로 지출로 이어지는 시기로 미리 준비를 해놓지 못했다면 힘든 시기이기도 해요. 이럴 때 일수록 보장보험이 확실하게 있어야 할 시기이라서 보험에 들지 않았다면 가입할 수 있는 마지막 기회이기도 해요.
재테크 하는 방법 총정리
우리 주위를 둘러보면 연봉이 많다고 하여 재테크를 잘한 경우 혹은 저축을 많이 하는 것은 아니라는 것을 알 수 있어요. 많이 버는 만큼 씀씀이 크기 그리하여 저축을 할 돈이 없다고 해요. 물론 연봉이 많으면 경제적인 여유가 생기는 것을 분명하지만 노력하지 않으면 돈을 모을 수는 없어요.
자산을 체계적으로 예방하고 싶으신 분들은 개개인에 맞는 맞춤형 재무설계 계획을 세우는 과정이 반드시 필요해요. 이러한 과정을 혼자서 수립하기에는 어려움이 따릅니다. 따라서 전문가와 함께 현재의 재정상태 및 미래에 관한 계획과 예방을 받을 수 있는 재무설계가 필요해요.
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