청년희망적금 청년도약계좌 갈아타기 방법 연계 하는 방법 납입기간 이자 수령액 850만원 혜택

청년희망적금 청년도약계좌 갈아타기 이 부분 궁금해 하시는 분들 많이 계세요. 이유는 만기일이 다가오고 있기 때문인데요. 이런 목돈을 어떻게 활용해야 할지 고민중이라면 오늘 비교해 보고 이자나 수령액 혜택 까지 다 정리해 둘 테니 아래에서 확인해 보세요.

목차 숨기기

1) 청년희망적금 청년도약계좌 갈아타기

1.1) 청년희망적금 만기금액

1.2) 청년도약계좌로 갈아타기 일시납 혜택

1.3) 전환 이후 받을수있는 총 수령액 과 최대 이자수익은 얼마인가요?

1.4) 예금,적금 VS 청년도약계좌 이자수익

2) 청년희망적금과 청년도약계좌 비교

3) 결론

4) 함께 보면 좋은 금융정보▶

청년희망적금 청년도약계좌 갈아타기

청년희망적금 만기금액

2022년 2월에 출시한 청년들에게 목돈마련을 위해 시행된 청년희망적금의 만기일이 다가옵니다. 만기금액 수령일자가 얼마 남지 않아 향후 목돈을 어떻게 굴려야 할지 생각을 할 시기인데요

만약 최대 납입금 50만원을 2년간 납부했다면 연금리 차등 적용에 따라 1년차 납입금액 600만원 + 2년차 납입금액 600만원 + 저축장려금 36만원 + 이자소득 75만원으로 혜택은 100만원~110만원 정도가 될 것이며 총 수령액은 1298만원~1,311만원으로 예상 됩니다.

금리로 치면 9.3%~10.5% 수준인데 현재 특판 적금의 우대금리를 전체적용 받지 않았다면 이보다 높은 금리는 없었을듯해요. 만기금액1,300만원을 어떻게 활용해야할지 생각해볼게요.

예시 (금리 연 9.31% 일반적금(과세상품)과 유사)

청년희망적금 (은행제공금리 연5% 가점)
납입액 : 1,200만원 매월 50만원씩 2년 (24개월) 납입)
은행이자(세전) : 625,000원
이사소득세 : 0원
저축장려금 : 36만원 (예산 지원)
만기시 수령액 12,985,000원
- 매월초 50만원씩 2년간 납입한 경유 가정, 단리 적용 / 은행 제공금리는 가입시기별 은행별 상이 / 이자소득세율은 15.4% 가정

청년도약계좌로 갈아타기 일시납 혜택

일시납입 대상자

만 19~34세 청년
연간 총소득 급여 : 7,500만원 / 종합소득 6,300만원 이하
가구별 중위소득 : 180% 이하

일단 청년도약계좌 가입 조건은 만 19~34세이며 총급여가 7,500만원 이하, 신청자 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 중위소득 180% 이하 일 그럴 경우 신청이 돼요. 7월이 되지않았으니 중위소득 기준은 2023년으로 보면 되고 180%를 적용할 경우 가구별 중위소득은 아래와 같아요.

1인 가구 : 3,740,206원
2인 가구 : 6,221,079원
3인 가구 : 7,982,669원
4인 가구 9,721,735원
5인 가구 11,395,238원

만기금액 전환 설정

일시납입 총 금액 / 설정 금액 = 개월수 환산
40만원, 50만원, 60만원, 70만원 중 1개 선택
최소 일시납입 허용금액 : 200만원
최대 일시납입 허용 금액 : 1,260만원

기간	청년도약계좌	일반저축(금리 3.4% 기준)
1~18개월	1,260만원 일시불 납입	매달 70만원
납입 이후 19개월차부터 60개월까지(42개월동안)	매달 70만원	매달 70만원
총 납입금액	4,200만원	4,200만원
수익율 비교	5년동안 납입하였을 경우 청년도약계좌가 일반 저축에 비해 407만원 추가 수익 가능 수익률로 비교하면 17.6%>7.9%로 2.2배 높은 수준

조건이 된다면 일시납입이 허용이 되는데 최소 200만원부터 최대 1,260만원까지가능해요. 가입을 할때는 매월 납입금액을 설정해야하는데 40만원, 50만원, 60만원, 70만원 중 한가지를 선택할수있어요.

이렇게 설정을 하게되면 어떻게 전환이 되느냐? 예를 들어 1,000만원을 일시납입을 하고 50만원으로 월 납입금액을 설정했다면 1000만원 / 50만원으로 20개월 납입한 것으로 인정이돼요.

총 납입기간이 5년(60개월)임으로 앞으로 40개월을 더 납입하게되면 만기가 된다는 뜻인데요. 이해가 되시죠? 일시납 이후부터 설정금액을 납입해야하는 것은 아니에요. 이는 일시납입에만 허용이 되는 거죠.

여기서 궁금한점이 생기죠 일시납입으로 전환한 20개월이 인정되니 다음달부터 발고 납입을 하여 40개월을 맞추면 될까요? 결론은 아니에요. 전환된 기간이 종료가 되는 시점부터 납입이 가능해져요. 납입금은 70만원 이하로 자유롭게 가능하구요

전환 이후 받을수있는 총 수령액 과 최대 이자수익은 얼마인가요?

만약 본인이 청년희망적금에서 최대 금액인 1,300만원의 수령할 그럴 경우 청년도약계좌로 전환했을때 총 수령애과 이자소득을 한번 관찰해겠습니다. 일단 일시납 최대 허용은 70만원인가 1,260만원 / 70개월을 하게되면 18개월 납입 기간 적용이 되죠.

전환시 총수령액 + 이자

본입납입금 : 1,260만원 (18개월 )
잔여기간 : 42개월 x 70만원 = 2,940만원
총 납입금액 : 4,200만원
정부기여금 : 144만원 + 이자소득(기여금이자 + 납입금 이자) 712만원 = 856만원
만기 수령액 : 5,056만원

전환기간이 완료 된 이후 70만원을 납입할 경우 총수령액은 약 5,056만원이며 이자소득은 856만원이 돼요. 다만 해당 계산은 매칭율이 최대치이라서 2,400만원 이하 소득일 그럴 경우에만 해당이 되면 소득구간에 따라 차이가 있어요.

예금,적금 VS 청년도약계좌 이자수익

이쯤되면 도약계좌 전환을 해야할지 예금이나 적금으로 목돈을 굴리는게 맞을지 고민이 되실텐데요. 비교해보면 되겠죠? 일단 기준은 1,260만원 상한금액을 기준으로 이자소득을 계산해볼게요.

청년도약계좌 일시납입 이후 만기까지 도달할 그럴 경우 최대 이자 소득은 약 820~850만원인데요. 물론 여기는 18개월 이후 42개월을 더 납입한다고 가정하게되면 60개월을 기준으로 계산해야겠죠.

만기수령이자 환산

총납입금액 : 4,200만원
납입기간 : 18개월 + 42개월 = 60개월
이자 소득 : 820~850만원 ( 5년 환산 시 금리 적금기준 약 9% )

적금으로 환산할 경우 약 9%의 금리를 적용 받을수가 있어요. 적금으로 환산할 경우 왠만한 특판 적금보다 이율이 높아요. 현재는 더군다나 금융당금에 압박으로 이자가 높지 않은 상태죠.

그럼 예금 과 적금으로 운영할 그럴 경우 얼마나 수익이 발생되는지 관찰해볼게요. 일단 1,260만원 일시납입금은 예금으로 환산하고 나머지 70만원은 적금으로 환산하게되면 되겠죠. 금리는 새마을금고로 기준을 잡아볼게요.

이자계산

일시납입 1,260만원 예금 납입 시 5년 간 이자소득 : 4% 복리 적용 약 2,784,000원
70만원 42개월 납입 기준 이자소득 : 6% 단리 적용 시 약 3,160,000원
세전 기준 : 2,784,000+3,160,000 = 총 이자소득 약 5,950,000원

문제는 일시납입을 허용해서 개월수는 인정해주지만 바로 납입이 불가능하기 그리하여 해당 기간을 기다려야 한다는 문제가 있어요. 바로 납입을 허용했다면 이자 계산에 문제가 생기니까 당연한 것이기는 하지만 가입자 입장에서는 조금 불편한 사항이 아닐까 싶네요.

청년희망적금과 청년도약계좌 비교

항목	청년희망적금	청년도약계좌
납입 금액	최대 50 만원	최대 70 만원
납임 기간	2년 만기	5년 만기
금리	기본 5.0% + 우대 1%	기본 4.5% + 우대 1% (저소득층에게는 추가 +0.5%)
지원금 및 비과세	연평균 최대 18만원, 비과세	연평균 28 ~ 36만원, 비과세
일반 적금과 비교	최대 금리 기준으로 환산 시 10.49%의 2년 만기 일반적금과 비슷	최대 금리 기준으로 환산 시 8.86%의 5년 만기 일반적금과 비슷